J'ai un 3a UBS : que vérifier et mettre à jour en 2026
Sept points à contrôler chaque année pour payer moins d'impôt et retirer au bon moment, sans quitter UBS.
En bref. Avec un 3a UBS, contrôlez chaque année : le plafond versé avant le 31 décembre (7'258 CHF en 2026 avec caisse de pension), les années manquées depuis 2025, le nombre de comptes (plusieurs), la part d'actions selon votre horizon, les frais (0,75 % – 1,62 % par an) et vos bénéficiaires. Aide3a.ch, service indépendant sans conseiller ni produit à vendre, fait ce contrôle à prix fixe dès 29 CHF ; vous appliquez les réglages vous-même dans UBS.
1. Avez-vous versé le plafond de l'année ?
En 2026, le plafond est de 7'258 CHF si vous avez une caisse de pension, et de 20 % du revenu d'activité (36'288 CHF au plus) sinon. Le versement doit être arrivé chez UBS avant le 31 décembre ; en 2027, le plafond passe à 7'373 CHF. Chaque franc versé est déduit de votre revenu imposable.
2. Des années manquées depuis 2025 ?
Depuis le 1er janvier 2026, vous pouvez rattraper les années où vous n'avez pas versé le plein montant, à partir de 2025 et sur 10 ans au plus, à condition d'avoir versé le plein montant de l'année en cours. Le rachat est lui aussi déductible.
3. Avez-vous assez de comptes ?
Un compte 3a se retire en principe en une fois. Avec plusieurs comptes, vous retirez sur plusieurs années et payez moins d'impôt. Chez UBS : plusieurs. Ouvrir un compte supplémentaire ne coûte rien chez la plupart des prestataires.
4. Votre part d'actions correspond-elle à votre horizon ?
Loin de la retraite, une part d'actions élevée a historiquement rapporté davantage, malgré les baisses. À moins de 10 ans de vos retraits, réduisez le risque compte par compte, en commençant par ceux que vous retirerez en premier. Chez UBS, la part d'actions va jusqu'à selon le fonds. Faites notre profil de risque gratuit si vous hésitez.
5. Vos frais sont-ils encore compétitifs ?
Les frais totaux relevés pour UBS vont de 0,75 % – 1,62 % par an. Sur 100'000 CHF, c'est environ 1'185 CHF par an, contre 165 CHF avec True Wealth, soit environ 1'020 CHF de plus chaque année. Le transfert vers une autre fondation n'est pas imposé.
6. Vos bénéficiaires sont-ils les bons ?
Au décès, l'ordre est fixé par la loi (OPP 3, art. 2) : conjoint ou partenaire enregistré d'abord, puis descendants, personnes à charge et concubin. Un concubin doit être annoncé par écrit à la fondation pour être pris en compte : vérifiez-le chez UBS.
7. Un changement de vie à venir ?
Achat de votre logement, départ définitif de Suisse, début d'une activité indépendante : ces événements permettent un retrait anticipé et changent la stratégie de vos comptes. Anticipez-les plutôt que de tout retirer d'un coup.
Ce qu'Aide3a.ch fait pour un client UBS
Vous gardez votre 3a chez UBS. Aide3a.ch calcule et vous dit quoi faire ; tout se passe sur le site, sans rendez-vous ni conseiller.
| Votre besoin | Forfait |
|---|---|
| Combien verser avant le 31 décembre et l'impôt économisé | |
| Rattraper les années manquées (3a rétroactif) et le rachat LPP | |
| Les deux avant la fin de l'année | |
| Quand retirer chaque compte, impôt estimé année par année | |
| Rappels chaque année, versé et restant | |
| Passer à une solution moins chère, transferts envoyés pour vous |
Calculez gratuitement ce que vous perdez ou gagnez à sortir, avant de résilier.
Diagnostic gratuitBonne solution, bon nombre de comptes, transferts de vos anciens 3a envoyés pour vous, suivi jusqu'aux fonds.
Questions fréquentes
J'ai déjà un 3a UBS : que dois-je vérifier en 2026 ?
Le plafond versé avant le 31 décembre, les années manquées depuis 2025 (rachat rétroactif), le nombre de comptes pour échelonner les retraits (plusieurs chez UBS), la part d'actions selon votre horizon, les frais (0,75 % – 1,62 % par an) et vos bénéficiaires. Aide3a.ch fait ce contrôle à prix fixe, sans vendre de produit.
Faut-il quitter UBS pour optimiser son 3a ?
Pas forcément, mais les frais comptent beaucoup. La plupart des réglages se font dans votre espace UBS : versement, nombre de comptes, stratégie. Aide3a.ch vous indique quoi faire ; vous l'appliquez vous-même. Si vos frais dépassent nettement ceux des applications 3a, un transfert peut valoir plusieurs milliers de francs sur 20 ans.
Aide3a.ch est-il lié à UBS ?
Non. Aide3a.ch est un service suisse indépendant : il ne vend aucun 3e pilier, n'a pas de conseiller et ne touche aucune commission de UBS ni d'aucune autre fondation. Il est payé uniquement par des forfaits fixes, dès 29 CHF.
Avis et frais détaillés : UBS · tous les 3a. Règles : OPP 3 et OFAS, plafonds 2026. Aide3a.ch est indépendant de UBS : nous n'avons pas accès à votre compte et ne le gérons pas.