BCV ou VIAC : quel 3a choisir en 2026 ?
Frais, actions, comptes, fondation et capital à la retraite, chiffrés en francs.
En bref. VIAC est moins cher que BCV : 0,42 % contre 1,19 % de frais moyens par an. Avec 7'258 CHF versés par an pendant 30 ans, l'écart atteint environ 50'773 CHF à la retraite (relevé du 12.11.2026).
VIAC l'emporte sur les frais
Sur 30 ans, l'écart est d'environ 50'773 CHF en faveur de VIAC. Le reste dépend de ce que vous cherchez : voir ci-dessous.
| BCV | VIAC | |
|---|---|---|
| Frais totaux / an | 1,10 % – 1,29 % | 0,40 % – 0,44 % |
| Actions max. | selon le fonds | jusqu'à 99 % |
| Comptes | plusieurs | jusqu'à 5 |
| Fondation | Fondation de prévoyance Epargne 3 de la BCV (Lausanne) | Fondation de prévoyance Terzo de la Banque WIR (Bâle) |
| Banque dépositaire | Banque Cantonale Vaudoise | Banque WIR |
| Frais sur 30 ans* | 54'669 CHF | 20'939 CHF |
| Capital estimé* | 352'926 CHF | 403'699 CHF |
* 7'258 CHF versés chaque année pendant 30 ans, rendement brut supposé selon la part d'actions (non garanti), avant impôts.
Comment fonctionne BCV ?
La BCV propose le compte Epargne 3 et, pour investir, Portfolio 3 avec les fonds BCV Pension 25, 40 et 70. Le TER synthétique de ces fonds tourne autour de 1,1 % à 1,3 % par an selon la part d'actions. La fondation propose aussi un formulaire pour les rachats 3a rétroactifs possibles depuis 2026.
Comment fonctionne VIAC ?
VIAC facture entre 0 % et 0,44 % par an selon votre stratégie : la part laissée en espèces ne coûte rien, seule la part investie paie des frais. Vous pouvez composer votre propre stratégie jusqu'à 99 % d'actions et ouvrir jusqu'à cinq portefeuilles. Avec une hypothèque de la Banque WIR, le 3a VIAC peut servir à l'amortissement indirect et être mis en gage.
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- Démarches de rachat rétroactif déjà prévues
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Questions fréquentes
BCV ou VIAC : lequel est le moins cher ?
Sur nos hypothèses (7'258 CHF par an pendant 30 ans), VIAC laisse environ 50'773 CHF de plus à la retraite. L'écart vient surtout des frais : 1,19 % en moyenne pour BCV, 0,42 % pour VIAC.
Peut-on avoir un 3a chez BCV et chez VIAC ?
Oui. Vous pouvez répartir vos versements entre plusieurs fondations, tant que le total annuel ne dépasse pas le plafond légal (7'258 CHF en 2026 avec caisse de pension).
Comment passer de BCV à VIAC ?
Ouvrez d'abord le 3a chez la nouvelle solution, puis demandez le transfert de l'avoir de fondation à fondation. Le transfert n'est pas imposé et se fait compte par compte.
Avis détaillés : BCV · VIAC · tous les 3a.